CóMO COMPRAR POR LEASING UNA F-150 RAPTOR EN ARGENTINA
También se pueden adquirir Ranger, Transit o cualquier Ford. Paso a paso del sistema y las diferencias con el "plan de ahorro".
Desde Pacheco (Buenos Aires) - El leasing (traducido habitualmente como "alquiler con opción de compra") es la herramienta financiera más natural en todo el mundo para comprar un vehículo 0km. Sin embargo, por las características de la economía argentina -con fuerte inflación y ciclos constantes de crisis- esta modalidad sólo aflora en nuestro país en momentos de cierta estabilidad económica. Es decir: casi nunca.
El leasing está reglamentado en la Argentina desde el año 2000 y nunca llegó a desarrollarse como se esperaba: la crisis del 2001 y las siguientes dos décadas de fuerte inflación fueron los principales obstáculos para su crecimiento. Apenas en algunos períodos de relativa estabilidad llegó a ser aprovechado por algunas pymes y empresas más grandes.
En estos últimos meses, cuando la inflación parece estar un poco más controlada y con tendencia hacia la baja, reaparecieron en el mercado diferentes herramientas de financiación para vehículos que hacía tiempo no se veían en nuestro país (como la modalidad de "Tasa 0%", ver nota aparte).
Para conocer más sobre el leasing, Motor1 entrevistó a Hernán Xanthopoulos, gerente general de FordPro Argentina, y Gabriela Tolchinsky, CEO de The Capita Corporation, la compañía de leasing del Banco Comafi.
-¿Cuál es el volumen del mercado actual del leasing en Argentina y quiénes son sus principales clientes?
Gabriela Tolchinsky: Si hablamos del mercado de vehículos, en 2023 se realizaron un total de 2.700 operaciones de leasing en la Argentina, el 98% de las cuales fueron hechas por empresas, que aprovecharon las ventajas impositivas de este sistema. Si bien es un mercado pequeño, en los últimos meses estamos percibiendo un fuerte aumento de la demanda de leasing. Pongamos el caso de Ford: en 2023 se vendieron 190 autos por leasing y en lo que va de 2024 ya llevamos concretadas más de 380 operaciones. Siguen siendo un volumen pequeño, pero el crecimiento es muy marcado.
-¿Qué modelos de Ford Argentina se pueden comprar a través de leasing?
Hernán Xanthopoulos: Todos, no hay un límite en la gama ni en la cantidad de unidades, aunque los modelos más demandados para esta herramienta de financiación son los habituales de flotas de empresas, como la Transit y las Ranger XL o XLS. Sin embargo, también hemos vendido por leasing la F-150 Raptor. Todos los modelos están disponibles.
-¿Qué tan atrasada está la Argentina con respecto a otros mercados en la difusión del leasing?
G.T.: Mucho. Para tener en cuenta, la economía del leasing mueve hoy apenas el 0.3% del PBI de Argentina. En países como Brasil, Chile o Perú ese volumen ronda entre el 3% y el 4% de su PBI, así que hay una fuerte oportunidad de expansión.
-¿Cuáles son las ventajas del leasing frente a otras modalidades de financiación?
G.T.: Básicamente, la ventaja es impositiva. El costo del leasing se puede descontar del impuesto a las Ganancias y se puede usar para el diferimiento del IVA. Y, en el caso de personas particulares, el vehículo no cuenta para el impuesto a los Bienes Personales. Diría que la ventaja principal del leasing es pagar a largo plazo el bien mientras se utiliza y genera ingresos.
H.X.: Otras ventajas son que, en el contrato, se pueden incluir los costos de los servicios de mantenimiento programados y el seguro.
-En Argentina, la herramienta de "financiación" más utilizada suele ser el plan de ahorro. ¿Qué diferencias tiene el leasing frente a ese sistema?
H.X.: El plan de ahorro no tiene las ventajas impositivas del leasing. Sin embargo en el leasing es necesario completar un proceso de análisis crediticio del cliente, que no siempre todos pueden cumplir. Otra ventaja es que nosotros, en nuestra alianza entre Ford, The Capita y Banco Comafi, trabajamos con una tasa subsidiada, para fomentar la expansión del leasing en Argentina. Otra diferencia importante es la entrega de la unidad, que está garantizada con la Cuota 1. Recordemos que en el leasing existe la Cuota 0, que es la suscripción. El vehículo siempre se entrega junto con el pago de la Cuota 1. Entre la Cuota 0 y la Cuota 1 puede transcurrir más de un mes de tiempo, porque no siempre la unidad está disponible en stock. Pero al momento de pagar la Cuota 1 ya se comienza a disfrutar del bien.
G.T.: Por lo general, quien compra un vehículo por leasing lo hace para ponerlo a trabajar. La propuesta es que la Cuota 2 ya se pague con el trabajo que genera el vehículo. La otra diferencia con el plan de ahorro es que, en el leasing, el precio del vehículo y la tasa de interés pactados quedan fijos al momento de pagar la Cuota 0. No tienen variación durante los 36 meses que dura el contrato.
-¿De qué manera variaron las tasas de interés para el leasing en los últimos meses?
G.T.: En 2023, las tasas eran del 120% en promedio. Hoy estamos trabajando con tasas del 37% al 42%. Sigue siendo una tasa alta, pero la tendencia hacia la baja es muy marcada.
El caso de la F-150 Raptor
Gabriela Tolchinsky (The Capita) y Hernán Xanthopoulos (Ford Pro Argentina), con la nueva F-150 Raptor.
Tolchinsky y Xanthopoulos contaron un caso curioso: un cliente compró por leasing la nueva F-150 Raptor, que se lanzó a la venta la semana pasada (ver equipamiento y precio). El comprador es una empresa que tiene una flota de pick-ups de diferentes marcas, que se utilizan en campos petroleros del Sur argentino. Además de esas chatas -todas medianas, con equipamiento base-, la empresa siempre tiene un "vehículo de representación", para trasladar a ejecutivos de empresas que están de visita por los campos petroleros. Muchos de estos visitantes son extranjeros: "La empresa quiere brindarles un trato preferencial a esos visitantes y no los quiere subir a una pick-up base, pero tampoco los puede trasladar en un auto ejecutivo, porque los caminos están destrozados. Por eso, esta empresa eligió la nueva F-150 Raptor, para reemplazar a la versión 2020 que ya venía usando hasta ahora", le explicaron a Motor1 en Pacheco.
Otro caso similar ocurre con los autos que utilizan los ejecutivos de las grandes empresas: "Hoy muchos directivos de una de las empresas más grandes de Argentina se mueven en Ford Territory compradas por leasing", contó Xanthopoulos.
Pero volvamos al caso más llamativo: la nueva F-150 Raptor. La historia de este cliente sirve para enumerar los pasos que seguirá su proceso de compra por leasing.
1. Visita al concesionario: El cliente visita el concesionario de su zona y manifiesta el interés de comprar el vehículo: "Quiero una nueva F-150 Raptor por leasing".
2. The Capita Corporation: El concesionario le traslada el caso a la empresa de leasing que trabaja con Ford, quien se pone en contacto con el cliente o el contador de la empresa (según sea el caso) para iniciar el trámite.
3. Cotización: En menos de 48 horas, The Capita le presenta al cliente las condiciones de cotización, que incluye el valor del vehículo, la tasa de interés, el paquete de opciones que puede incluir, los servicios de mantenimiento y lo consulta sobre la modalidad final: si optará por comprar el vehículo (para seguir usándolo o venderlo por su cuenta) o si preferirá devolverlo a la financiera, para que lo venda el banco al finalizar el contrato.
4. Análisis crediticio: El Banco Comafi, que es el encargado de realizar el "fondeo del bien" (pagarle el vehículo a la automotriz, mientras el cliente ya lo disfruta), realiza el análisis crediticio del cliente. En el caso de una empresa se analizan los dos últimos balances. Cuando se trata de una persona particular se solicitan recibos de sueldos, declaraciones de ingresos y declaraciones de otros bienes.
5. Registro: Las operaciones por leasing deben inscribirse en los Registros del Automotor, por medio de un trámite especial. "Si se cumpliera con el proyecto de digitalizar los registros, todo el trámite del leasing sería hoy 100% digital", aclara Tolchinsky.
6. Cuota 0: Si todo el trámite está probado, el cliente paga la Cuota 0 y con esa operación el banco (en este caso Comafi, que es propietario de The Capita) coloca la orden de compra en la marca (en este caso, Ford). "Hasta acá, todo el proceso no dura más de una semana", explica Tolchinsky.
7. Cuota 1: En este punto es donde, dependiendo de la disponibilidad del producto, puede pasar más de un mes de espera. "En el caso de la Ranger XL o Transit hoy existe stock para entrega inmediata, pero en el caso de la F-150 Raptor hay que esperar a que llegue el nuevo embarque. Además, el cliente pidió que la unidad fuera blanca, como el resto de su flota de pick-ups", señaló Xanthopoulos. En cuanto llegue el vehículo y se realice la entrega, el cliente recién ahí pagará la Cuota 1. "La idea del leasing es que el bien produzca con su trabajo el dinero que va a pagar la siguiente cuota", graficó Tolchinsky.
C.C.
Ficha técnica de un ejemplo de Leasing
* Producto: Ford Ranger XL Flota Leasing 100% a 36 meses
* C.F.T.: 65.78%
* Condiciones: Promoción válida para cartera comercial para personas jurídicas o personas físicas con actividad comercial del 01/08/2024 al 31/08/2024 en la República Argentina para la adquisición en leasing de vehículos Ford sujeto a condiciones previas de contratación y aprobación crediticia de Banco Comafi S.A. y Ford Argentina S.C.A.
* Contrato: Leasing a 36 meses (35 cánones mensuales con un canon de opción de compra) con un fee equivalente a 1,8% de la suma de los cánones.
* Tasa nominal anual: 41,90%.
* Tasa efectiva anual: 50,96%.
* Costo financiero total nominal anual (CFTNA): 51,63%
* Costo Financiero Total (CFTEA): 65,78%.
* Aclaraciones: Los cánones correspondientes a esta financiación incluyen capital, intereses e iva sobre el cánon. No incluyen seguro del vehículo. Sistema de amortización francés con amortización mensual. Tasa fija.
* Ejemplo: Para una financiación de un valor de $1.000.000 (+ iva). Fee de otorgamiento: $31.012 (+ IVA). Cánon inicial: $0,00 (+ IVA). Cánon: $49.225 (+ IVA). Opción de compra: $49.225 (+ IVA). No incluye gastos de patentamiento. La financiación se aplicará sobre el mejor precio acordado entre el cliente y el concesionario.
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